くらしに役立つコラム
人生100年時代と聞いて何を思い浮かべますか？医学が発達し、人生を楽しむ時間が増えました。1度きりしかない人生、ご家族やご友人と楽しく、後悔しないように過ごしていきたいものです。
そのためには、将来のやりたいことやそのための費用を整理し、どのように資金を準備するかプランを立てることが重要です。また、長い人生病気にならないとは限らないので、もしものことに考慮することも同じくらい大切なことです。具体的にどう準備していけばよいのかを考えてみましょう。
①まずは、将来設計「ライフデザイン」から考えよう
ライフデザインとは？
ライフデザインとは、「将来、どんな人生を送りたいか」について自分の構想を立てることです。
具体的には、ライフ(人生)・キャリア(仕事)・ファイナンス(お金)について、将来の方向性を総合的に考えることです。
ライフデザインを描くことで、計画的に行動できるようになり、自分が実現したい夢や希望をかなえられる可能性が高められます。また、不測の事態に備えることもできます。
長い人生でさまざまな選択肢がある中、何を選ぶかを決めると、その後の将来に向けて「いつ頃どんな準備をどのくらいの費用を掛けたらよいのか」を考えることにつながります。
例えば、自分の子どもへ教育を受けさせようと思うなら、
- どのような教育を受けさせるか
- どの学校を選ぶとそれが実現できるか
- それまでの時間はどのくらいあるか
- 費用はいくらかかるか
…など連鎖的にさまざまな想いが浮かんでくるでしょう。
そして、自分の希望をかなえるためには一定程度お金がかかるので、その準備も必要な点に注意しましょう。人生では、「教育」「住宅」「老後」の3大資金が必要といわれます。
とはいえ、計画的にお金を貯めていくには現在の生活費や自らの働き方について見直しが必要かもしれません。また、マイホームが欲しいという希望はあっても、どの程度の予算を組めばよいのかわからない人もいるでしょう。
そんな時に利用したいのは、未来のために今を見直す「ライフデザインサービス」です。
将来のお金の悩みをライフデザイナーに無料で相談できます。
詳しくは下記をご覧ください。
ミライのために、今を見直す「ライフデザインサービス」
また、ライフデザインを考える際には、万一の備え（保険）についても合わせて考えるとよいでしょう。備えがあれば、ライフデザインを実現する可能性は更に高まります。
ライフデザインの実現に向けた必要な費用と資金の準備方法、もしもの際の補てんなど、ライフステージに応じた最適なマネープランを作りましょう！
将来の実現したい夢や希望を叶えるために
おさえておくべきこととは？
将来の夢や希望を叶えるために大切なポイントを整理しておさえておきましょう。
資産形成
積立NISAやiDeCoなどの非課税制度を活用し効率的に備えていきましょう。また活用する上でのポイントは「長期・積立・分散」を意識することが大切です。
- 長期投資：長い期間投資を続けると複利※の効果が大きくなります。
- 積立投資：一括で投資するのではなく「あらかじめ決まった金額」を「定期的に」投資することです。少ない金額からコツコツ始めることができます。積立投資することで安いときに買わなかったり、高いときにだけ買ってしまったりすることを避けられます。
- 分散投資：1つの資産だけに投資するより、値動きが異なる複数の資産（国内／海外、株式／債券／不動産など）に分散して投資を行うことで、価格の変動をある程度抑えられ、安定的な運用を目指すことができます。
- ※複利：運用で得た収益をふたたび投資すること。利息が利息を生んでふくらんでいく様子。
「分散」の一つとして保険
資産形成の「長期」「積立」をおこなう中で、病気などにより「長期」の「積立」ができなくなることがあります。資産形成をする前にもし病気になったら、治療費や家族の生活費はどうしますか？
生命保険の中には、病気の時の備えに加え、投資信託等と同じように特別勘定（ファンド）で運用ができる「変額保険」というものがあります。変額保険を活用すると、三大疾病などの保障を確保した上で、資産形成が可能です。詳しくはライフデザインサービスを活用し、金融のプロであるライフデザイナーに相談してみてはいかがですか？
気になる記事の続きは、
会員登録してお楽しみください。
